최근에 미국 기준금리가 상승하면서 우리나라도 급격하게 예금금리가 오르고 있습니다. 그중 저축은행에서 6% 이상 고금리 상품들이 출시하고 있어 많은 투자자들의 관심을 받고 있습니다. 하지만 저축은행은 은행과 달리 예금자보호법에 따라 5,000만원까지만 예금이 보호되기 때문에 안전성에 대한 우려가 있습니다.
저축은행은 정말 안전할까요? 좀더 안전한 저축은행을 찾는 방법을 대해서 알아보려고합니다.
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안전한 대출 찾는 방법
안전한 저축은행을 찾기 위해서는 3가지 지표를 확인 해야합니다.
- BIS 비율: 안정성
- NPL 비율: 건전성
- ROA 비율: 수익성
1) BIS 비율이란?
자기자본을 위험가중자산으로 나눈 비율을 말하는것으로 예상치 못한 손실에 대비 하기 위한 자본의 적정성을 판단하는 비율입니다.
은행의 자기자본 비율로 은행 경영에 대한 건정성 지표로 이용되는데 1992년 이후부터 은행들에게 8% 이상을 유지하도록 권고 하고있습니다.
2) NPL 비율이란?
총 여신 중 고정이하여신이 차지하는 비율로 자산을 건전성을 판단하는 비율입니다. NPL(무수익여신)은 고정이하의 여신으로 3개월 이상 연체 채권을 의마하는데, 회수가 어렵다고 판되는 되는 채권으로 해당 비율이 낮을수도 좋습니다. 시중1금융권은행은 1~2% 정도입니다.
3) ROA 비율이란?
총 자산 대비 당기 숙이익 비율로 자산을 얼마나 효율적으로 운용하는 비율입니다. 해당 비율이 높을수록 자산을 효율적으로 활용했기때문에 투자할때 좋은 지표입니다.
요약
– BIS 비율은 8% 이상
– NPL 비율은 낮을수록 좋음 (평균 1~2%)
– ROA 비율은 높을수록 좋음
저축은행 지표 확인하는 방법
1. 파인사이트 접속
파인 사이트에 접속한뒤 금융회사> 금융회사 핵심경영지표를 클릭합니다.
2. 저축은행 탭 선택
저축은행 탭을 선택합니다.
3. 저축은행 지표 확인
위에 지표로만 보면 크게 문제없어보이시죠?
그러나 현재 문제는 PF 부실 채권이 크게 문제로 대두되고 있습니다. 지난 3월말 기준으로 저축은행 PF 비율은 84%,증권은 75%, 여신금융회사는 66%, 보험사 42%, 은행은 33%입니다.
PF 대출이란?
프로젝트성 사업성을 평가하여 돈을 빌려주는 사업이 진행되면서 억어지는 수익금으로 자금대출을 갚을것을 말합니다.
즉 A 라는 건설사가 1000세대 아파트를 짓을 위해 땅을 사고 건물을 짓는 공사비가 필요하게되면, 우선 은행 증군보험등 순으로 높은이자로 돈을 빌려오게 됩니다.
A건설사는 분양받은 계약자들로부터 계약금, 중도금을 들어오는 순차적으로 갚아나가면서 대출금 갚게되는 방식입니다.
문제는! 최근에 건설사에서 집값이 폭락하면서 미분양 되는 사태가 많아지고 있어서 대출을 못갚은 형태가 발생하고 있습니다. 이로인해 건설사가 이자를 충당하지 못하여 부도가 나게되면, 그건설사에 대출을 해주는 금융권에서 원금을 회수하지 못해 어려움을 겪을수 있습니다.
내년 3월에 대부분 납기일이기때문에 3월 이전 이후로 부도가 나는 건설사가 발생하면 저축은행도 힘들어지겠죠?
PF 부실채권 확인 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
저축은행 PF 부실 채권 확인하는 방법
PF 부실 채권은 각각 저축은행 홈페이지에서만 확인 가능합니다.
1. 저축은행 홈페이지 접속
경영공시> 결산/가격공시를 클릭합니다.
2. 통일경영 공시다운로드
3.PF 로 대출 확인
OK저축은행인경우 최근에 6.5 높은 이자로 이슈가 있었죠?
자료를 보면 PF 대출이 9,521억이며, 그중 요주의 대출으 4,407억 입니다. (연체율3.65%)
조금 위험해보이네요 2천만원 이상 투자하지 않는것을 권해드립니다.
저축은행최근 요주의 대출 현황
