실손 보험 실비 보험 차이 및 실비 보험 꼭 필요한지 총정리

보험에 관한 혼란은 흔한 일입니다. 특히 실손보험과 실비보험의 구분에 있어 많은 분들이 혼동을 느끼곤 합니다. 오늘은 이 두 보험의 차이점을 명확히 하고, 실비보험이 왜 필수적인지에 대해 알아보겠습니다.

 

실손보험과 실비보험의 차이는 무엇일까요?

첫 번째로, 실손보험과 실비보험은 사실상 동일한 보험 상품입니다. 실손의료보험이라는 공식 명칭을 간단히 줄여서 둘 중 하나로 호칭하는 경우가 많죠. 이는 실제 발생한 의료비를 보장해주는 보험으로, 병원에서 치료를 받을 때 발생하는 비용 중 국민건강보험에서 보상받지 못하는 부분을 돌려받을 수 있는 제도입니다.

 

실손의료보험이란?

 

실손의료보험은 병원에서의 치료로 인해 발생한 비용 중 본인이 부담해야 하는 금액을 보상하는 보험입니다. 급여 항목과 비급여 항목으로 나뉘며, 특정 한도 내에서 비용을 보상합니다. 하지만 모든 의료비용을 보장하는 것은 아니며, 치과치료나 한방치료와 같은 비급여 항목의 경우 제한적으로 보상받을 수 있습니다.

실손의료보험은 각 세대별로 보장 범위와 보험료가 다릅니다. 예를 들어, 1세대 실손의료보험은 2009년 10월 이전에 판매된 상품으로, 갱신 주기가 길고 자기부담금이 매우 낮습니다. 반면, 4세대 실손의료보험은 2021년 7월 이후에 판매되며, 보장 범위가 줄어들고 보험료가 상대적으로 저렴합니다.

 

세대별 실손의료보험

세대별 실손의료보험 의료비에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1세대 실손의료보험

• 판매 기간: 2009년 10월 이전
• 갱신 주기: 1~5년, 비갱신형 상품도 있음
• 재가입 주기: 없음
• 보장 한도: 연간 보통 5000만 원~1억
• 자기부담금: 없거나 10% 미만
• 특징: 초기에는 자기부담금이 없거나 매우 낮았으며, 통원 치료비의 일일 보장 한도가 상대적으로 높았음

 

2세대 실손의료보험

• 판매 기간: 2009년 10월부터 2017년 3월까지
• 갱신 주기: 3년 또는 5년
• 재가입 주기: 15년 보장 한도: 연간 5000만 원
• 자기부담금: 10~20%
• 특징: 금융감독원의 감독 아래 실손보험이 표준화되면서 약관이 일원화됨

3세대 실손의료보험

• 판매 기간 2017년 4월부터 2021년 6월까지
• 갱신 주기: 1년
• 재가입 주기: 15년
• 자기부담금: 급여 1020%, 비급여 2030%
• 특징: 비급여의 무분별한 보험금 청구를 방지하기 위해 도수치료, MRI, 비급여 주사제 등을 특약으로 변경하고, 비급여 자기부담금을 높임

4세대 실손의료보험

• 판매 기간: 2021년 7월부터 현재까지
• 갱신 주기: 1년
• 재가입 주기: 5년
• 자기부담금: 급여 20%, 비급여 30%
• 특징: 비급여 진료에 대한 자기부담금이 증가하고, 보험금 청구 시 할증제도가 도입됨
  이러한 세대별 차이는 보험 가입자가 자신의 상황에 맞는 실손의료보험을 선택하는 데 중요한 기준이 됩니다. 각 세대별 실손의료보험의 보장 내용과 조건을 잘 확인하고, 자신의 필요와 재정 상황에 맞는 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 가입 전에는 반드시 보험 약관을 꼼꼼히 확인하고, 필요한 경우 전문가의 상담을 받아보시기 바랍니다.

 

요약하면 다음과 같습니다.

실손보험 실비보험 차이 와 다르게 큰 범위에 보장은 많이 차이 나진 않지만 갱신 주기 및 비급여에 대해서 차이가 나네요

세대	판매 기간	갱신 주기	재가입 주기	자기부담금	보장 한도	주요 특징
1세대	~2009.10	1~5년	없음	없거나 10% 미만	5000만 원~1억	초기 자기부담금 매우 낮음
2세대	2009.10~2017.03	3년 또는 5년	15년	10~20%	연간 5000만 원	실손보험 표준화
3세대	2017.04~2021.06	1년	15년	급여 1020%, 비급여 2030%	–	비급여 특약 도입, 자기부담금 증가
4세대	2021.07~현재	1년	5년	급여 20%, 비급여 30%	–	자기부담금 증가, 할증제도 도입

 

실비 보험(실손 보험)에서는 일부 항목들이 보장되지 않습니다.

이에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다:

1. 특정 질병: 이미 알려진 질병에 대한 치료비용은 보장되지 않습니다.
2. 특정 치료: 일부 보험사에서는 비급여 진료나 비급여 약제, 고가의료비 등에 대한 보장을 제공하지 않을 수 있습니다.
3. 치과치료: 일부 보험사에서는 치과치료에 대한 보장을 제공하지 않습니다. 치아 상태에 따라 보장 범위가 결정됩니다.
4. 일반검진: 건강검진, 예방접종 등 예방적인 의료행위에 대한 비용은 보장되지 않습니다.
5. 성형수술: 미용 목적의 성형수술 비용은 보장되지 않습니다.
6. 임신/출산: 임신, 출산 관련 비용은 일반적으로 보장되지 않습니다. 일부 보험사에서는 별도의 추가 보험금을 받아 이를 보장해주는 경우도 있습니다.
7. 자기부담금: 급여 내에서의 자기 부담금 (급여 20%)은 보장되지 않습니다.

비급여 실손 의료비에 대한 상세 내용은 다음과 같습니다:

1. 입원 시 비급여 항목 보상 내용: 연간 최대 5천만 원 한도 내에서 비급여항목 중 본인 부담금 70%를 보상합니다. 상급병실 입원 시 50% 보상하며, 일일 최대 한도는 10만 원입니다.
2. 통원 치료 시 비급여 항목 보상 내용: 회당 20만 원 한도, 연간 최대 100회 보상합니다. 공제금액은 3만 원 또는 30% 중 더 큰 금액을 공제한 후 차액을 보상합니다.

 3대 비급여 실손의료비 항목

1. 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료: 연간 350만 원(50회) 한도 내에서 보상하며, 1회당 3만 원 또는 보장대상 의료비의 30% 중 큰 금액을 차감 후 보상합니다.
2. 주사치료: 연간 250만 원(50회) 한도 내에서 보상하며, 1회당 3만 원 또는 보장대상 의료비의 30% 중 큰 금액을 차감 후 보상합니다.
3. 자기공명영상진단(MRI): 횟수 제한이 있을 수 있습니다.

하지만, 이는 제공된 정보를 기반으로 한 정리이며, 보험 약관이나 최신 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 보상을 받기 전에는 보험사에 직접 확인하는 것이 좋습니다. 추가적인 문의사항이 있으면 언제든지 알려주세요.

 

 

실비 보험 꼭 필요한 가요

실비보험은 20-30대에 돈이 아까워 가입하지 않는 분들이 많지만, 병이 들면 가입에 제한이 생기고 치료받기 힘들 수 있어 꼭 가입할 필요가 있습니다.

4세대 실비보험의 경우 설계사 없이 만원으로 다이렉트로 가입할 수 있어 좋습니다.

실비보험 외에는 저렴한 종합(암)보험 정도에 실비보험을 추가해서, 20-30대에는 월 10만원 미만으로 보험에 가입하는 것을 추천합니다.

이상으로 실손보험과 실비보험의 차이 및 실비보험 필요성에 대한 문의사항은 해결된 것 같습니다. 앞으로도 좋은 소식으로 만나뵙겠습니다.